Co należy wiedzieć o konsolidacji kredytów?

10.11.2017 2 minuty na przeczytanie artykułu
Projekt edukacji ekonomicznej

pixabay.com

W reklamach banków często pojawia się hasło „skonsolidujemy Twoje kredyty”. Zwykle nie jest ono jasne dla konsumentów, którzy zadają sobie pytania, co tak naprawdę oznacza konsolidacja kredytów, kiedy warto z niej skorzystać i czy na pewno jest ona opłacalna.

 

Konsolidacja to nic innego jak połączenie wszystkich lub części posiadanych kredytów w jeden kredyt. Dzięki temu konsument nie musi pamiętać o spłacie kilku rat miesięcznie na konta poszczególnych banków, tylko spłaca jedną ratę kredytu konsolidacyjnego banku, z którego oferty korzysta. Mówiąc obrazowo pan Kowalski zaciąga jeden nowy kredyt, z którego środków spłaca posiadane do tej pory zobowiązania kredytowe lub ich część. Konsolidować można różne typy kredytów, w tym: kredyt gotówkowy, ratalny, kredyt na zakup samochodu, kredyt mieszkaniowy, czy zadłużenie na rachunku i na kartach.

Jakie warunki trzeba spełnić?

Co zatem trzeba zrobić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny? Po pierwsze musimy pamiętać, że opóźnienia w spłacie rat mogą nas zdyskwalifikować przy wnioskowaniu o konsolidację kredytów. Pozytywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest najważniejszym kryterium. Nie można bowiem skonsolidować kredytów, z których spłatą zalegamy. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o konsolidowaniu posiadanych kredytów należy także sprawdzić, czy w umowach obecnych kredytów nie ma zapisów stanowiących o dodatkowych opłatach za wcześniejszą ich spłatę. Ewentualne wysokie opłaty dodatkowe mogą spowodować, że konsolidacja będzie po prostu nieopłacalna. Zdarza się także, że oszczędność z konsolidacji następuje poprzez wydłużenie okresu kredytowania i poprzez wzrost całkowitego kosztu kredytu. W takim przypadku konsolidacja zwiększa nam wielkość zobowiązań i finansowo nie jest korzystna.

Jaką ofertę wybrać?

Przy wyborze kredytu należy oczywiście porównać oferty w kilku instytucjach, zwracając przy tym uwagę na całkowity koszt kredytu. Konsolidacja może służyć jednemu z dwóch celów: pierwszym są oszczędności, drugim zaś powiększenie swobody finansowej. Jeśli chcemy oszczędzać to najważniejszy jest dla nas całkowity koszt kredytu (w jego skład wchodzi kapitał, odsetki, prowizje i ewentualne ubezpieczenia). Jeśli natomiast nie chcemy mieć problemów z wypłacalnością i zależy nam na ustabilizowaniu budżetu domowego, to najważniejsza będzie dla nas wysokość raty i właśnie nią powinniśmy się kierować przy wyborze odpowiedniej oferty.

Proces wnioskowania o kredyt konsolidacyjny jest podobny do wnioskowania o inne kredyty konsumpcyjne. Dodatkowo trzeba okazać dokumenty dotyczące kredytów, które zamierzamy konsolidować. Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego zostaną bowiem przekazane bezpośrednio na odpowiednie konta banków, gdzie Kredytobiorca posiada zaciągnięte kredyty. Kredytobiorca nie dostanie więc żadnych środków na swoje konto.

Podsumowując warto podkreślić, że decyzji o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego nie możemy podejmować pochopnie. Warto przeanalizować dostępne na rynku oferty, a także odpowiedzieć sobie na pytanie, jaki cel chcemy osiągnąć poprzez konsolidację posiadanych kredytów. Nie zawsze bowiem oferta kredytu konsolidacyjnego będzie dla nas opłacalna.

 

Anna Rogińska