Co to są pożyczki pozabankowe? Dlaczego są takie drogie?

20.03.2018 1 minuta na przeczytanie artykułu
Projekt edukacji ekonomicznej

Pożyczka pozabankowa jest  udzielana przez pozabankowe instytucje finansowe, które nie podlegają kontroli i nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, a tym samym nie muszą stosować się do jej zaleceń. Firmy pożyczkowe działają legalnie pożyczając własne środki klientom. Zwykle nie jest wymagane od klienta zaświadczenie o dochodach, akceptowane są „drobne grzechy” w bazach BIK i BIG, a pieniądze otrzymuje się szybko. Zaletą takiej pożyczki jest też fakt, że można ją wziąć na dowolny cel i nie potrzebujemy mieć dla niej zabezpieczenia.

 

Pożyczki pozabankowe stały się ważnym elementem rynku kredytów konsumenckich w Polsce. Jest to związane  z ograniczeniem do minimum formalności, a tym samym ich  wysoką przyznawalnością. Według danych Biura Informacji Kredytowej rocznie z pożyczek pozabankowych korzysta około 1,5 miliona konsumentów. Z ofert korzystają zwykle osoby, które z jakichś powodów nie mogą lub nie chcą skorzystać z oferty banków. Oferta banków z wysokimi kwotami pożyczek na długi czas nie spełnia oczekiwań części klientów, którzy chcą pożyczyć jedynie małe kwoty na krótko. Firmy pozabankowe są elastyczniejsze niż banki w ewentualnym wydłużaniu okresu kredytowania.

Pożyczki pozabankowe są popularne i chętnie korzysta z nich wielu Polaków. Dlaczego jednak są one takie drogie? Odpowiedź jest prosta. Brak procedury weryfikującej klienta, czy też jego (potencjalnie) zła historia kredytowa. Firma pożyczająca pieniądze bez zabezpieczenia bierze na siebie większe ryzyko, że pożyczone pieniądze nie zostaną jej zwrócone przez klienta. Nie jest jednak tak, że firma może obciążać klienta dowolnie wysokimi kosztami. Kodeks Cywilny jasno precyzuje maksymalne oprocentowanie pożyczki pozabankowej, jakiego może żądać instytucja pożyczkowa. Może to być dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększona o 7 punktów procentowych. Dodatkowo   ustawa o kredycie konsumenckim ustala maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki. Maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu równa jest sumie 25 proc. całkowitej kwoty kredytu i 30 proc. kwoty zmiennej, uzależnionej od okresu, na jaki zaciągnięta zostanie pożyczka. Ponadto, wszystkie pozaodsetkowe opłaty nie mogą przekroczyć 100 proc. całkowitej kwoty kredytu.

Wybierając spośród ofert pożyczkowych najkorzystniejszą dla siebie warto porównać ze sobą RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), która jest wyrażoną procentowo w stosunku rocznym sumą wszystkich kosztów pożyczki. Analizując ten wskaźnik łatwo jest nam wybrać najkorzystniejszą z ofert.

Rynek pożyczek pozabankowych jest różnorodny. Jest wiele firm, które uczciwie pożyczają pieniądze klientom. Niestety są też takie, które działają niezgodnie z prawem i nielegalnie żądają od klientów dodatkowych opłat. Decydując się na pożyczkę pozabankową warto więc najpierw sprawdzić, czy dana firma nie znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego.